導(dǎo)讀：這是一篇完整優(yōu)秀的關(guān)于大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸論文范文，共有3100字符，題目是關(guān)于“大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸消費(fèi)現(xiàn)狀及對(duì)策”的。解決了大學(xué)生消費(fèi)過(guò)程中資金短缺的問(wèn)題，深受廣大大學(xué)生群體的喜愛(ài)。分析其中包含的問(wèn)題以及面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

作者：作者周思琪　徐華澤　姚明鈺　郭婷婷　嚴(yán)興權(quán)

關(guān)鍵詞：大學(xué)生;網(wǎng)絡(luò)信貸;風(fēng)險(xiǎn)防范;消費(fèi)

一、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸消費(fèi)發(fā)展背景

隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸悄然興起。同時(shí)，許多網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品也走進(jìn)了大學(xué)校園，產(chǎn)生了各種面向大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的信貸產(chǎn)品，滿足了大學(xué)生的消費(fèi)需要，解決了大學(xué)生消費(fèi)過(guò)程中資金短缺的問(wèn)題，深受廣大大學(xué)生群體的喜愛(ài)。

但是，大學(xué)生群體普遍可支配收入有限，經(jīng)濟(jì)也沒(méi)有獨(dú)立，這些新興的金融產(chǎn)物勢(shì)必會(huì)引導(dǎo)大學(xué)生的消費(fèi)水平產(chǎn)生“虛高現(xiàn)象”。

我們通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查的方式，對(duì)黑龍江省高校大學(xué)生消費(fèi)信貸行為進(jìn)行調(diào)查，進(jìn)一步探究現(xiàn)代大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)信貸消費(fèi)行為與其觀念等一些影響因素之間的關(guān)系，分析其中包含的問(wèn)題以及面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)其產(chǎn)生的結(jié)果，提出應(yīng)對(duì)措施。

二、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸消費(fèi)現(xiàn)狀

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，越來(lái)越多的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)走進(jìn)我們的視野，同時(shí)，以其便捷性而受到廣大大學(xué)生群體的推崇和喜愛(ài)，經(jīng)調(diào)查使用過(guò)“螞蟻花唄”、“京東白條”等網(wǎng)絡(luò)信貸消費(fèi)平臺(tái)。

大學(xué)生步入大學(xué)，學(xué)習(xí)壓力降低，空閑時(shí)間增加，一部分同學(xué)會(huì)利用課余時(shí)間參加興趣班來(lái)滿足自己的興趣愛(ài)好，大部分的同學(xué)會(huì)在大學(xué)時(shí)期出去旅行，以豐富自己的視野。

同時(shí)，隨著就業(yè)壓力的不斷加大，一些大學(xué)生會(huì)在大學(xué)期間參加社會(huì)培訓(xùn)班和社會(huì)實(shí)習(xí)活動(dòng)來(lái)豐富其專業(yè)知識(shí)和實(shí)踐能力，部分大學(xué)生會(huì)在大學(xué)期間進(jìn)行創(chuàng)業(yè)活動(dòng)，消費(fèi)需求增加，而大學(xué)是大學(xué)生第一次接觸社會(huì)，接觸到不同階層的人，遇到的誘惑增多，加之大學(xué)生年齡在18～25歲之間，心理不夠成熟，很多大學(xué)生會(huì)盡情享受消費(fèi)，

會(huì)盡量滿足自己的消費(fèi)需求，而大學(xué)生的生活費(fèi)用普遍不高，大多數(shù)的大學(xué)生每月的生活費(fèi)在1，000～1，600元之間，不能滿足消費(fèi)需求，會(huì)產(chǎn)生超前消費(fèi)的情況，而網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)可以滿足其多樣化的需求。也有部分學(xué)生出于對(duì)網(wǎng)絡(luò)信貸的好奇，會(huì)抱著嘗試的心理運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前運(yùn)用信貸平臺(tái)進(jìn)行信貸消費(fèi)的同學(xué)高達(dá)38.7%。

其中，有53.2%的學(xué)生運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)生活用品，24.6%的學(xué)生運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)出去旅行，還有10.7%的學(xué)生運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)奢侈品，11.5%的學(xué)生運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)。

在平臺(tái)的選擇上，大多數(shù)的大學(xué)生會(huì)選擇申請(qǐng)方式簡(jiǎn)單，操作方式簡(jiǎn)便、信貸消費(fèi)額度在500～1，500元、還款期限在3～6個(gè)月的信貸消費(fèi)平臺(tái)，并且大多數(shù)同學(xué)會(huì)選擇分期還款，但目前網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)魚(yú)龍混雜，網(wǎng)絡(luò)信貸環(huán)境還有待進(jìn)一步提高，網(wǎng)絡(luò)詐騙事件屢有發(fā)生。

可見(jiàn)，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸消費(fèi)依然存在許多問(wèn)題。從圖1可以看出，超過(guò)1/3的大學(xué)生采用信貸消費(fèi)的形式來(lái)滿足自己的消費(fèi)需求。(圖1)

三、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸消費(fèi)存在的問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)

(一)消費(fèi)認(rèn)知不系統(tǒng)，消費(fèi)理念不夠理性。

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，生活水平的提高，大學(xué)生大多進(jìn)行享受消費(fèi)，追求生活品質(zhì)，步入大學(xué)改變了生活環(huán)境，很容易使沒(méi)有形成正確的消費(fèi)觀念的同學(xué)產(chǎn)生炫耀、攀比的心理。

而隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，信息傳播速度的不斷加快，網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)和電子支付手段的發(fā)展，大學(xué)生面臨的誘惑不斷增加，很多大學(xué)生不能合理地規(guī)劃自己的生活費(fèi)，出現(xiàn)盲目跟風(fēng)消費(fèi)的情況，不能做到勤儉節(jié)約，理性消費(fèi)，這使過(guò)度消費(fèi)行為出現(xiàn)，使多數(shù)學(xué)生的生活費(fèi)不能滿足其消費(fèi)的需要，所以會(huì)選擇超前消費(fèi)的網(wǎng)絡(luò)信貸消費(fèi)形式。

隨之也產(chǎn)生了不能按時(shí)還款的現(xiàn)象，這種不理性的消費(fèi)行為會(huì)造成大學(xué)生還貸壓力過(guò)大，產(chǎn)生心理壓力，不符合中華民族勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)，需要我們采取行動(dòng)改變。同時(shí)，超期還款、逾期不還等情況也會(huì)對(duì)未來(lái)的信用活動(dòng)產(chǎn)生影響。

(二)網(wǎng)絡(luò)信息不對(duì)稱，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)。

在互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展背景下，隨之而來(lái)的是很多安全隱患。大學(xué)生群體沒(méi)有足夠的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)不夠了解，網(wǎng)絡(luò)信息不對(duì)稱問(wèn)題使大學(xué)生不能合理判斷網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)的安全性。

而大學(xué)生選擇網(wǎng)絡(luò)信貸消費(fèi)平臺(tái)時(shí)，僅關(guān)注平臺(tái)的快捷性和信用額度問(wèn)題，而不太關(guān)注平臺(tái)的安全性，不法分子利用大學(xué)生這一心理，建立低門(mén)檻網(wǎng)絡(luò)信貸消費(fèi)平臺(tái)進(jìn)行詐騙活動(dòng)。由此可見(jiàn)，大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)，這極大危害了大學(xué)生的財(cái)產(chǎn)安全，危害網(wǎng)絡(luò)信貸環(huán)境。

從圖2可以看出，大學(xué)生更傾向于選擇申請(qǐng)方式簡(jiǎn)單、操作方式簡(jiǎn)便的網(wǎng)絡(luò)信貸消費(fèi)平臺(tái)。(圖2)

(三)自我保護(hù)意識(shí)薄弱。

由于大學(xué)生群體的特殊性，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)較少，自我保護(hù)理念不強(qiáng)，通過(guò)調(diào)查可知，有超過(guò)25%的學(xué)生認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)監(jiān)管體系健全，只要自己不受迷惑就可以放心使用;有58.6%的學(xué)生知道互聯(lián)網(wǎng)金融的潛在風(fēng)險(xiǎn)，但存在僥幸心理，認(rèn)為這些風(fēng)險(xiǎn)距離自己很遙遠(yuǎn)，不會(huì)發(fā)生在自己身上，

甚至有少部分同學(xué)清楚“校園貸”、“套路貸”等違法信貸消費(fèi)的大致內(nèi)容，但仍會(huì)冒險(xiǎn)參與。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)，不能選擇正確的方法維護(hù)權(quán)益，這體現(xiàn)出大學(xué)生自我保護(hù)意識(shí)薄弱。

(四)個(gè)人征信系統(tǒng)不完善，信息泄露嚴(yán)重。

在大數(shù)據(jù)背景下，網(wǎng)絡(luò)信息安全問(wèn)題愈加嚴(yán)重，個(gè)人信息泄露情況頻繁發(fā)生，在網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)注冊(cè)后，經(jīng)常收到騷擾電話及推銷電話，這嚴(yán)重影響了學(xué)生的學(xué)習(xí)和生活，也有一些不法分子利用學(xué)生的信息從事不法的交易活動(dòng)，危害學(xué)生的安全。

同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)在申請(qǐng)建設(shè)過(guò)程中，申請(qǐng)方式過(guò)于簡(jiǎn)略，不能全面地審核申請(qǐng)人的資質(zhì)，也沒(méi)有全面的記錄申請(qǐng)信息，當(dāng)信貸風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的時(shí)候，不能夠第一時(shí)間找到責(zé)任人以維護(hù)大學(xué)生的合法權(quán)益。

(五)法律制度不健全。

對(duì)于網(wǎng)絡(luò)信貸消費(fèi)平臺(tái)的法律制度不夠完善，一些信貸平臺(tái)利用法律的漏洞，在學(xué)生進(jìn)行信貸活動(dòng)時(shí)，隱瞞或誘使其簽訂高違約金或以個(gè)人隱私為條件的合約，“套路貸”由此產(chǎn)生，這嚴(yán)重危害了大學(xué)生的心理健康和財(cái)產(chǎn)安全，危害網(wǎng)絡(luò)信貸環(huán)境。

四、解決方案

在網(wǎng)絡(luò)信貸環(huán)境中，政府、社會(huì)、學(xué)校、個(gè)人等方面都需要對(duì)網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)中遇到的問(wèn)題進(jìn)行總結(jié)和分析，采取相應(yīng)措施以減少網(wǎng)絡(luò)信貸風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

首先，政府應(yīng)該完善相關(guān)的法律法規(guī)，完善審批、監(jiān)管、問(wèn)責(zé)等方面的法律制度，設(shè)立專門(mén)的審批部門(mén)、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管部門(mén)及銀行監(jiān)管部門(mén)，形成完善的網(wǎng)絡(luò)信貸消費(fèi)平臺(tái)監(jiān)管體系，避免個(gè)人信息征信不完善的風(fēng)險(xiǎn)。加大財(cái)政投入，利用財(cái)政手段維護(hù)監(jiān)管體系的平穩(wěn)運(yùn)行。

其次，企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)自律管理，依照相應(yīng)的法律法規(guī)，對(duì)不符合法律的行為以及網(wǎng)絡(luò)信貸消費(fèi)平臺(tái)中存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行改進(jìn)，加強(qiáng)對(duì)信貸條件的審核，保證信息的公開(kāi)透明，避免產(chǎn)生不法行為;加強(qiáng)客戶保密制度的管理，維護(hù)客戶的隱私權(quán);適當(dāng)提高網(wǎng)絡(luò)信貸的門(mén)檻，從而減少不理性的信貸消費(fèi)產(chǎn)生。

再次，學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)對(duì)學(xué)生消費(fèi)觀念的教育，幫助學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念;加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)信貸消費(fèi)的教育力度，引導(dǎo)學(xué)生正確認(rèn)識(shí)網(wǎng)絡(luò)信貸，了解網(wǎng)絡(luò)信貸的風(fēng)險(xiǎn)，并教授學(xué)生規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)自身權(quán)益的方法。

最后，大學(xué)生自身也要樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念，提高自身的消費(fèi)意識(shí)，做到合理規(guī)劃生活費(fèi);加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸的學(xué)習(xí)，了解其優(yōu)缺點(diǎn)，理性地運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)信貸消費(fèi)平臺(tái);樹(shù)立自我保護(hù)意識(shí)，在遇到困難時(shí)，及時(shí)與老師及家長(zhǎng)溝通，減少心理及財(cái)產(chǎn)損失。

網(wǎng)絡(luò)信貸的高速發(fā)展背景下，網(wǎng)絡(luò)信貸行為逐漸走入生活，其便捷性使越來(lái)越多的大學(xué)生樂(lè)于運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)開(kāi)展信貸消費(fèi)行為。因此，需要政府、企業(yè)、學(xué)校、家庭以及大學(xué)生自身共同努力，聯(lián)合從各個(gè)方面加強(qiáng)對(duì)平臺(tái)的監(jiān)管，為大學(xué)生提供良好的網(wǎng)絡(luò)信貸環(huán)境。

參考文獻(xiàn)：

[1]馬雷.大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸情況調(diào)查與研究分析[J].管理觀察，2017.9.30.

[2]劉倩.從經(jīng)濟(jì)角度分析大學(xué)生網(wǎng)貸消費(fèi)的利與弊[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2017.10.15.

[3]田爽.互聯(lián)網(wǎng)分期平臺(tái)下大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸現(xiàn)狀及教育路徑探究[J].教育現(xiàn)代化，2017.05.15.

[4]李欣亮，杜榮，王巖.大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)防范[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技，2017.10.16.

本文鏈接：http://www.zaixiuxing.com/3711.html

本站論文范文來(lái)源網(wǎng)絡(luò)，若內(nèi)容不實(shí)或侵害了您的合法權(quán)益，請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系我們進(jìn)行刪除！原文鏈接： » (大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸論文)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸消費(fèi)現(xiàn)狀及對(duì)策