導(dǎo)讀:這是一篇完整優(yōu)秀的關(guān)于房地產(chǎn)金融論文范文,共有3600字符,題目是關(guān)于“我國(guó)房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)及其對(duì)策分析”的。得出了房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的影響和防范該風(fēng)險(xiǎn)的必要性;最后,總結(jié)出了解決房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策。
作者:羅穆東
摘要:我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè),對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著十分重要的作用。而房地產(chǎn)金融起步較晚,發(fā)展迅速,在其發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)了一些風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)此,研究我國(guó)房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn),并找出解決對(duì)策。
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首先,從房地產(chǎn)金融的背景出發(fā),分析了房地產(chǎn)金融的發(fā)展現(xiàn)狀;其次,根據(jù)房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)和發(fā)生原因,得出了房地產(chǎn)金融市場(chǎng)存在的問(wèn)題;然后,得出了房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的影響和防范該風(fēng)險(xiǎn)的必要性;最后,總結(jié)出了解決房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策。
關(guān)鍵詞:房地產(chǎn);金融風(fēng)險(xiǎn);金融機(jī)構(gòu);監(jiān)管
1 背景
21世紀(jì)以來(lái),我國(guó)居民可支配收入日益增多,居民的生活水平也有了顯著的提高。在新時(shí)代下,居民更加追求舒適的住房環(huán)境,拉動(dòng)了其住房消費(fèi)的增長(zhǎng),極大地促進(jìn)了我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。
房地產(chǎn)行業(yè)屬于資金密集型行業(yè),其發(fā)展和金融市場(chǎng)密切相關(guān)。由于我國(guó)房地產(chǎn)金融市場(chǎng)還處于起步階段,各項(xiàng)管理機(jī)制還不健全,政府的各項(xiàng)政策還不完善。因此,在當(dāng)前房地產(chǎn)行業(yè)迅猛發(fā)展的背景下,國(guó)家應(yīng)該對(duì)房地產(chǎn)金融行業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格把控,以規(guī)范國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)金融市場(chǎng),促進(jìn)其健康有序發(fā)展。
李克強(qiáng)總理在2023年的政府工作報(bào)告中明確指出,要大力發(fā)展新興產(chǎn)業(yè),改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。房地產(chǎn)業(yè)作為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)同新興的金融產(chǎn)業(yè)相結(jié)合,極大地迎合了國(guó)家促進(jìn)新興產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展,傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)深刻重塑的政策決定。這給我國(guó)房地產(chǎn)金融企業(yè)的發(fā)展提供了強(qiáng)大的政策支持,表明房地產(chǎn)金融行業(yè)將在未來(lái)?yè)碛袕V闊的發(fā)展前景。
正是由于房地產(chǎn)金融行業(yè)的各項(xiàng)管理機(jī)制不健全,使其風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制十分薄弱,在市場(chǎng)上容易誘發(fā)各種房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)。該風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的相關(guān)機(jī)構(gòu)為房地產(chǎn)行業(yè)提供籌資、融資、結(jié)算等金融服務(wù)的過(guò)程中,由于決策失誤、管理不善或客觀環(huán)境變化等原因?qū)е缕滟Y產(chǎn)、收益或信譽(yù)遭受損失的可能性。
這種風(fēng)險(xiǎn)大致可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此,識(shí)別、分析以及解決房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于其健康穩(wěn)定發(fā)展十分重要。
2 我國(guó)房地產(chǎn)金融的現(xiàn)狀
同世界上其他發(fā)達(dá)國(guó)家相比,我國(guó)的房地產(chǎn)金融產(chǎn)業(yè)起步較晚,但還是其發(fā)展速度卻十分迅猛,甚至在速度和規(guī)模上超過(guò)了國(guó)內(nèi)其他傳統(tǒng)金融行業(yè)。
近年來(lái),我國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資總量不斷增加,房屋價(jià)格連年高漲、居高不下,在相當(dāng)程度上超出了民眾承受能力;房地產(chǎn)信貸的規(guī)模迅速膨脹。這種現(xiàn)象的持續(xù)發(fā)展將會(huì)引發(fā)嚴(yán)重的房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn),這種風(fēng)險(xiǎn)一旦爆發(fā),便會(huì)對(duì)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)和金融體系產(chǎn)生嚴(yán)重的威脅。
房地產(chǎn)行業(yè)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)大增長(zhǎng)起到了巨大的推動(dòng)作用,使得我國(guó)的GDP年平均增長(zhǎng)率連續(xù)十幾年保持在8%以上。可見(jiàn),房地產(chǎn)行業(yè)現(xiàn)已發(fā)展成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)。
我國(guó)的房地產(chǎn)金融也在長(zhǎng)期不斷發(fā)展過(guò)程中形成了自己的特點(diǎn),其總體規(guī)模不斷發(fā)展擴(kuò)大;融資渠道較為單一,缺少多樣有效的融資方式;融資對(duì)銀行信貸的依賴日益加深,風(fēng)險(xiǎn)集中在銀行等金融機(jī)構(gòu);房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)融資比例較高;外資涌入給房地產(chǎn)金融市場(chǎng)和銀行業(yè)帶來(lái)了潛在風(fēng)險(xiǎn)。
3 房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)
我國(guó)的房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。其中,系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指受?chē)?guó)內(nèi)國(guó)際政治、經(jīng)濟(jì)等宏觀經(jīng)濟(jì)變量的影響,引發(fā)的系統(tǒng)失衡、房地產(chǎn)價(jià)格暴跌、房地產(chǎn)市場(chǎng)走勢(shì)低迷,從而導(dǎo)致從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)遭受損失的可能性,將會(huì)引起房地產(chǎn)金融領(lǐng)域出現(xiàn)連續(xù)的崩潰。這種風(fēng)險(xiǎn)是很難通過(guò)保護(hù)措施來(lái)消除。
房地產(chǎn)金融非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要是指從事房地產(chǎn)金融服務(wù)的某個(gè)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行業(yè)務(wù)操作時(shí)所受到的風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)其特點(diǎn)可分為以下幾類(lèi):市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
4 房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因
4.1 我國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)間接融資渠道比重大,比較依賴于商業(yè)銀行
我國(guó)房地產(chǎn)金融發(fā)展程度較低,房地產(chǎn)行業(yè)的資金來(lái)源主要以向銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款的間接融資方式為主,而通過(guò)發(fā)行股票、債券等直接融資較少,這使得國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)行業(yè)比較依賴于商業(yè)銀行貸款的間接融資。
同時(shí),購(gòu)房者也通過(guò)向商業(yè)銀行貸款購(gòu)買(mǎi)住房。這些原因給我國(guó)房地產(chǎn)金融帶來(lái)了很大的風(fēng)險(xiǎn),只要房地產(chǎn)企業(yè)和居民出現(xiàn)了資金鏈斷裂,就會(huì)使得房地產(chǎn)業(yè)癱瘓,從而波及商業(yè)銀行和國(guó)內(nèi)的金融系統(tǒng),給國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)帶來(lái)嚴(yán)重破壞。
4.2 部分城市房?jī)r(jià)過(guò)高,房地產(chǎn)泡沫嚴(yán)重
近年來(lái),我國(guó)一二線城市房?jī)r(jià)持續(xù)上漲,造成市場(chǎng)價(jià)格很大程度上超過(guò)了其真實(shí)價(jià)值的現(xiàn)象,極大地扭曲了房?jī)r(jià),最終形成房地產(chǎn)泡沫。一旦房地產(chǎn)價(jià)格下跌,泡沫將會(huì)破裂,倘若處理不當(dāng)將會(huì)發(fā)生房地產(chǎn)危機(jī)。
4.3 房地產(chǎn)金融體系不完善,結(jié)構(gòu)單一
我國(guó)房地產(chǎn)金融起步較晚,目前正處于成長(zhǎng)和發(fā)展階段,主要靠商業(yè)銀行和一些信托投資公司提供金融服務(wù),缺乏多層次的房地產(chǎn)金融市場(chǎng)機(jī)構(gòu)體系;我國(guó)房地產(chǎn)有價(jià)證券的發(fā)行融資規(guī)模有限,房地產(chǎn)信托規(guī)模較小、功能單一。
4.4 市場(chǎng)監(jiān)管存在問(wèn)題
我國(guó)針對(duì)房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、資金運(yùn)用和業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范的法律法規(guī)較少,一旦房地產(chǎn)金融業(yè)在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)時(shí)出現(xiàn)違法行為,很難根據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)處理。由于我國(guó)實(shí)行的是金融分業(yè)監(jiān)管,各個(gè)監(jiān)管部門(mén)很難有效監(jiān)督管理房地產(chǎn)金融機(jī)構(gòu),加之我國(guó)正在大力推廣金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放,也使房地產(chǎn)金融市場(chǎng)的監(jiān)管更加困難。
5 房地產(chǎn)金融存在的問(wèn)題
5.1 房地產(chǎn)行業(yè)融資結(jié)構(gòu)不合理
國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)自有資金不足,其資金來(lái)源主要以向銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款的間接融資方式為主,缺乏發(fā)行股票和債券的直接融資方式,造成房地產(chǎn)行業(yè)融資
渠道單一、融資結(jié)構(gòu)不合理。
5.2 房地產(chǎn)金融創(chuàng)新緩慢
政府實(shí)行金融監(jiān)管,嚴(yán)格管制利率等金融指標(biāo),同時(shí)規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的范圍,很大程度上阻礙了我國(guó)房地產(chǎn)金融發(fā)展創(chuàng)新的腳步,使我國(guó)房地產(chǎn)金融創(chuàng)新進(jìn)步緩慢。
5.3 房地產(chǎn)金融法制建設(shè)滯后,監(jiān)管和調(diào)控體系不完善
到目前為止,我國(guó)有關(guān)房地產(chǎn)金融方面的法律法規(guī)較少,無(wú)專(zhuān)門(mén)的監(jiān)管機(jī)構(gòu),使有關(guān)房地產(chǎn)金融的法制建設(shè)很難推進(jìn),使其活動(dòng)缺乏有效監(jiān)管和保證。
5.4 房地產(chǎn)金融運(yùn)作欠效率,資金投向結(jié)構(gòu)不合理
我國(guó)房地產(chǎn)金融起步晚,在發(fā)展過(guò)程中缺乏科學(xué)、合理、健康的經(jīng)營(yíng)模式,導(dǎo)致了房地產(chǎn)金融市場(chǎng)資金的配置效率很低。另外,房地產(chǎn)市場(chǎng)中用于商業(yè)用房的投資遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于住宅用房的投資,使市場(chǎng)中出現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性失衡。
6 房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的影響
房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)會(huì)引起房地產(chǎn)價(jià)格下降,造成股價(jià)急劇下跌。房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)形成以后便會(huì)迅速向其他金融市場(chǎng)蔓延,使國(guó)內(nèi)出現(xiàn)大幅度的金融風(fēng)波,進(jìn)而給整個(gè)金融體系和國(guó)民經(jīng)濟(jì)帶來(lái)嚴(yán)重危害。
7 防范房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的必要性
7.1 房地產(chǎn)行業(yè)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要地位
在“四個(gè)全面”的戰(zhàn)略布局下,政府全面推進(jìn)建成小康社會(huì),擴(kuò)大了住房對(duì)居民美好生活需要的重要作用。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,居民生活水平顯著提高,其對(duì)住房的需要日益增加,促進(jìn)了房地產(chǎn)業(yè)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱型產(chǎn)業(yè)。
7.2 房地產(chǎn)行業(yè)和金融業(yè)的發(fā)展密切相關(guān)
由于國(guó)內(nèi)的傳統(tǒng)房地產(chǎn)業(yè)和金融業(yè)正面臨著巨大變革,兩者只有在合作中相互促進(jìn)才能得到共同的繁榮發(fā)展。房地產(chǎn)業(yè)和商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及資本市場(chǎng)之間存在著密切的聯(lián)系,他們無(wú)法脫離另一方孤立存在。房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要金融業(yè)提供資金等金融服務(wù),與此同時(shí)房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也促進(jìn)了金融業(yè)的發(fā)展。
8 解決房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策
8.1 加快金融創(chuàng)新,促進(jìn)房地產(chǎn)金融健康發(fā)展
金融創(chuàng)新將金融市場(chǎng)上產(chǎn)生的新的金融工具、金融服務(wù)模式應(yīng)用到房地產(chǎn)市場(chǎng)中,極大地滿足了房地產(chǎn)市場(chǎng)對(duì)金融的需求,拓展了它的服務(wù)范圍,增加了它的利潤(rùn),在一定程度上保證了其安全有效運(yùn)營(yíng),促進(jìn)了房地產(chǎn)金融的健康發(fā)展。
8.2 健全住房抵押貸款管理制度,化解房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)
化解房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵在于國(guó)家應(yīng)該建立健全相應(yīng)的住房抵押貸款的管理制度,采用各種房地產(chǎn)金融政策對(duì)房地產(chǎn)業(yè)進(jìn)行管理調(diào)控。同時(shí)商業(yè)銀行也應(yīng)嚴(yán)格審查房地產(chǎn)企業(yè)和居民信用度,規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作流程,確保貸款的合理發(fā)放和安全收回。
8.3 建立房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系和對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)制約機(jī)制,強(qiáng)化房地產(chǎn)金融監(jiān)管
我國(guó)房地產(chǎn)金融的健康發(fā)展很大程度上依賴于政府部門(mén)的監(jiān)管和調(diào)控。因此,政府應(yīng)該建立房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,同時(shí)要求專(zhuān)業(yè)的資產(chǎn)評(píng)級(jí)公司為房地產(chǎn)金融進(jìn)行評(píng)級(jí),嚴(yán)格評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),以便對(duì)其實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管,在源頭上解決房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)。
9 結(jié)語(yǔ)
房地產(chǎn)業(yè)和金融業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有重要地位,房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)嚴(yán)重影響我國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融體系。政府應(yīng)高度重視房地產(chǎn)金融發(fā)展過(guò)程中遇到的各種問(wèn)題,制定各項(xiàng)法律法規(guī)用以規(guī)范我國(guó)房地產(chǎn)金融業(yè)的發(fā)展,規(guī)避和解決各類(lèi)房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)房地產(chǎn)金融的健康穩(wěn)定發(fā)展和改革創(chuàng)新,使其在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮更加重要的作用。
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